Так, подписчики отметили, что в последнее время банки стали навязывать своим вкладчикам дополнительные условия для получения повышенной ставки по вкладам. Например, в повышенный процент по вкладу стали включать обороты по карте, наличие на счетах от двух-трех месяцев необходимых остатков, подписки разных пакетов ‘Прайм’ и т.д. Таким образом, пожаловались подписчики, обычный вклад без выполнения разных и множественных условий открыть становится уже невозможно.

‘К сожалению, в мире нет ничего вечного, а в финансовом – тем более. При этом человеку свойственно желание сохранять вокруг себя привычную обстановку, наш мозг обычно сопротивляется изменениям. Но можно посмотреть на это с другой стороны – старый банк не ценит вашу лояльность, но зато есть улучшенные условия в другом банке, для которого вы новый клиент’, – отметили в Банке России.

В ЦБ напомнили, что сейчас действует закон, позволяющий переводить со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке до 30 млн рублей ежемесячно. Соответственно, при желании можно быстро перевести сбережения из одного банка в другой через приложение на смартфоне (или через финансовый маркетплейс, но надо проверить, чтобы он находился под надзором ЦБ). По мнению ЦБ, такая возможность у потребителя ведет к более честной конкуренции между банками.

‘Также мы выпустили рекомендации банкам по честному информированию об условиях договора вкладов в дистанционных каналах и мониторим их исполнение. По выявленным случаям ведем надзорное взаимодействие. Если будет необходимо, мы подготовим предложения по поправкам в законы или выпустим специальный банковский стандарт’, – подчеркнули в Банке России.

Российская газета – Неделя – Федеральный выпуск: №143(9682)

Периодически распространяющаяся информация о том, что все денежные переводы между людьми будут облагаться налогом на доходы физлиц (НДФЛ), не соответствует действительности, подтвердили ‘Российской газете’ в пресс-службе ФНС. Там пояснили, что сам по себе факт банковского перевода денег между физлицами не является объектом налогообложения. Им становится именно доход, полученный налогоплательщиком, то есть важна экономическая выгода.

Слухи об удержании налога преувеличены и появляются практически каждый год, начиная с 2018 года, говорит Артем Журавлев, директор продукта Method в финтех-компании Paygine. Похожая волна фейков возникала и в 2022-2023 годах. Тогда распространялись слухи о запрете писать назначение перевода, который якобы потом отслеживают, и о налоге на подарки. На 1 июня или 1 июля ‘интернет-эксперты’ не останавливаются и продолжают наводить панику каждый месяц. ‘Фейки могут быть вызваны неоднозначной трактовкой изменений в законодательстве и страхами людей перед тотальным контролем. С 1 июля 2025 года новый налог не вводится на переводы между физлицами’, – объяснил эксперт.

Массового слежения за подарками родителям или их блокировок не будет. Это такая же ложная тревога, как и слухи о переводе пенсий на цифровой рубль. Регулирование вводится для повышения прозрачности рынка. Например, новые полномочия Росфинмониторинга, вступившие в силу 1 июня и за которыми нашли ‘тайный смысл’, не приведут к массовым блокировкам счетов. Их будут использовать только в строго определенных случаях в соответствии с регламентом для борьбы с преступностью.

Как уточнили в ФНС, деньги, безвозмездно полученные от другого человека, в том числе банковским переводом, не подлежат обложению НДФЛ. Речь идет и о переводах родственникам, друзьям, и о разовых подарках, и о возврате долгов, и других платежах, целью которых не является получение дохода. Весь перечень доходов, который не облагается НДФЛ, установлен специальной статьей Налогового кодекса.

Конечно, есть и исключения – например, случаи дарения недвижимости, транспорта, акций, цифровых финансовых активов и паев.

‘Если деньги поступили на счет физлица в рамках гражданско-правовой сделки, то такие доходы облагаются НДФЛ. Это, например, оплата проданного имущества, плата за аренду, вознаграждение за оказанные услуги или проданные товары и другие сделки, целью которых является получение дохода’, – пояснили в пресс-службе ФНС.

По словам Журавлева, ФНС не сможет списывать НДФЛ автоматически.

Для любого начисления налога нужна проверка и законные основания.

‘Не стоит сгущать краски на предмет безусловного списания НДФЛ при переводе денежных средств физлицам, – согласна Екатерина Голубцова, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова. – Налоговики не начисляют налоги без комплексной проверки и доказательства наличия у человека незадекларированного дохода’.

Кстати

В интернете также распространялась информация, что снятие наличных денег в банкоматах с 1 июня ограничат. Это не так. Если банк выявит, что клиент пытается снять деньги в банкомате под влиянием мошенников, то должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных – не больше 50 тыс. рублей в сутки. При этом банк обязан незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения, объяснили в Банке России. При необходимости в течение срока действия ограничения человек сможет получить наличные в отделении обслуживающего его банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Российская газета – Неделя – Федеральный выпуск: №143(9682)

Кто может воспользоваться?

Воспользоваться сервисом могут льготные категории граждан, которые получают социальные выплаты и являются клиентами банков – участников программы, говорится в сообщении Минцифры.

Банки, в свою очередь, уже активно присоединяются к сервису, добавили в ведомстве.

Социальный вклад или счет могут оформить россияне старше 18 лет, получающие хотя бы одну из следующих мер соцподдержки:

– единое пособие на детей и беременных женщин,

– ежемесячное или единовременное пособие по соцконтракту,

– федеральную или региональную социальную доплату к пенсии.

Какие условия у социального вклада и счета?

Сумма социального вклада может составлять до 50 тысяч рублей, рассказали в Минцифры. Вклад можно пополнять в любое время, но в пределах лимита.

Срок вклада – один год с возможностью продления. Процентная ставка – максимальная из тех, что предлагает конкретный банк по вкладам сроком от одного месяца до одного года.

Проценты по соцвкладу начисляются и выплачиваются ежемесячно.

Что касается социального счета, то ограничений по сумме у него нет. Счет можно пополнять в любое время на любую сумму.

Срок действия – один год с возможностью продления условий по счету. Процентная ставка определяется договором. На сумму меньше 50 тысяч рублей проценты начисляются по ставке не ниже 1/2 ключевой ставки Банка России.

Также отмечается, что снимать деньги со счета можно в любое время без ограничений. Третьим лицам можно перевести до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Проценты начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно.

В Минцифры обратили внимание на то, что заключить договор об открытии социального вклада (или счета) можно только самостоятельно через Госуслуги.

‘Если кто‐то звонит с предложением открыть для вас вклад или счет – это мошенники’, – предупредили в ведомстве.

‘Решение на июльском заседании будет диктоваться степенью нашей уверенности в том, что инфляция движется по той траектории, которая обеспечит возвращение к инфляции 4% в 2026 году. Если данные, которые к этому моменту поступят, будут говорить о том, что замедление инфляции до 4% согласуется и с более значимым шагом, то такой вариант также будет рассмотрен’, – пообещал Алексей Заботкин.

В то же время регулятор ‘вполне возможно’ будет делать паузы в снижении ключевой ставки, если оперативные данные станут свидетельствовать о недостаточно быстром торможении темпов роста цен, предупредил Заботкин. В частности, в ЦБ ждут свежих данных по текущим темпам инфляции, экономической активности, рынку труда, кредитной активности, а также по инфляционным ожиданиям населения и предприятий, пояснил представитель Центробанка.

‘Траектория ставки будет определяться тем, какой будет поступающая информация. Паузы вполне возможны, если будут основания полагать, что для достижения цели по инфляции требуется более продолжительное сохранение жесткости денежно-кредитной политики’, – пояснил он. Цель Центробанка заключается в проведении такой политики, которая неотвратимо приведет к снижению инфляции до 4% в 2026 году, подчеркнул Алексей Заботкин.

По итогам июньского заседания Банк России дал нейтральный сигнал, что допускает широкий диапазон решений на заседании в июле, напомнил ‘РГ’ экономист ‘Ренессанс Капитала’ Андрей Мелащенко.

‘В течение ближайших трех недель мы получим важные данные, которые могут повлиять на решение совета директоров ЦБ: инфляционные ожидания после повышения тарифов ЖКХ, динамика кредитования, оценки экономической активности в мае-июне. Более точно понять позицию департаментов, участвующих в принятии решения, помогут аналитические материалы, выходящие в преддверии недели тишины’, – сказал он.

Доступные на конец июня данные говорят о низких текущих темпах роста цен и охлаждении экономической активности в ‘гражданской’ промышленности, отметил Мелащенко.

‘Эти данные выступают в пользу продолжения цикла снижения ключевой ставки в июле. В нашем базовом сценарии мы ожидаем плавное снижение ключевой ставки во второй половине года по 1% на каждом из оставшихся четырех заседаний, что подразумевает ставку 16% на конец года и 19,5% в среднем по 2025 году. Это нижняя граница апрельского прогнозного диапазона самого Банка России. При этом в нашем базовом сценарии годовая инфляция приблизится к целевым уровням только в конце 2026 года, а именно – 4,3% в декабре’, – спрогнозировал эксперт.

Рынок ждет от Центробанка снижения ключевой ставки как минимум до 17-18% до конца года, а как максимум – до 13-15%

Более осторожные аналитики, в том числе инвестиционный стратег ВТБ Алексей Корнилов, ждут к концу 2025 года ключевую ставку около 18%. Однако она может опуститься и значительно ниже – до 13-15%, заявил ‘Российской газете’ глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. ‘Вероятно, что ставка в течение второго полугодия будет снижена до 17-18%, а если не будет внешних шоков, то я не исключаю и уровни в 13-15% годовых’, – сказал депутат.

Более решительного шага от ЦБ в июле ждет главный аналитик ‘Совкомбанка’ Михаил Васильев. ‘Мы видим торможение кредитования, охлаждение потребительского и инвестиционного спроса и замедление темпов роста денежной массы. Полагаем, что Банк России на ближайшем заседании 25 июля снизит ключевую ставку на 2% до 18%, так как инфляция замедляется быстрее, чем ранее прогнозировал сам Центробанк. Там ждали 7-8% на конец года’, – обратил внимание он.

Васильев полагает, что в июне текущая инфляция замедлится до 0,2% за месяц и 9,4% за год. Свой пик на уровне 10,3% годовая инфляция прошла еще в марте и теперь она будет снижаться до 5,6% к концу 2025 года. При этом сезонно скорректированная инфляция, на которую внимательно смотрит ЦБ при принятии решений по ставке, в июне затормозит примерно до 3,7% после 4,5% в мае. Таким образом второй месяц подряд она окажется вблизи целевого для Центробанка уровня в 4%.

‘С учетом этих данных мы ждем, что Банк России на июльском опорном заседании понизит свой прогноз по инфляции на этот год до 6,5-7,5% с текущих 7-8%. Также будет снижен прогноз по ставке в остаток года. При этом сохраняются предпосылки для дальнейшего замедления инфляции – это охлаждение кредитования на фоне высокой ставки, крепкий рубль, нормализация бюджетных расходов в последующие месяцы’, – перечислил он.

Обеспокоенность у ЦБ по-прежнему вызывают повышенные инфляционные ожидания россиян, дефицитный рынок труда, риски со стороны внешних условий, включая негативные последствия торговых войн. Поэтому 25 июля Алексей Заботкин и глава ЦБ Эльвира Набиуллина сохранят осторожную риторику и дадут нейтральный или умеренно мягкий сигнал, чтобы не провоцировать избыточный оптимизм на рынках и чрезмерное смягчение финансовых условий.

‘Наш прогноз в базовом сценарии – снижение ключевой ставки на каждом из оставшихся в этом году заседаний шагами по 1-2% до 14% к концу года. Вслед за замедлением инфляции будут снижаться ставки по депозитам и доходности облигаций. В этом сценарии ставки по депозитам к концу года могут снизиться до 12-14%’, – заключил Михаил Васильев.

Российская газета – Федеральный выпуск: №142(9681)

Так, в России появится новый финансовый продукт – социальные банковские вклады и счета. Их смогут открывать люди с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. По ним банки должны будут устанавливать максимальную процентную ставку (действующую в конкретном банке). Разумеется, есть и ограничения: сумма на социальном вкладе и на социальном счете не сможет быть выше 50 тыс. руб., плюс каждый человек, получающий господдержку, не сможет открыть больше одного такого счета и/или вклада.

Также вырастут тарифы на коммунальные услуги – это их традиционное июльское повышение. Конкретные ставки будут сильно разниться от региона к региону (и даже от муниципалитета к муниципалитету), но в среднем по стране тарифы поднимутся на 11,9%. Подъем тарифов – вещь, которая в принципе популярной и приятной быть не может. Тем не менее рост стоимости жилищно-коммунальных услуг позволяет хотя бы частично решать проблему изношенности инфраструктуры.

Получатели господдержки с невысокими доходами теперь могут рассчитывать на специальные условия по банковскому вкладу

Кроме того, продолжает создаваться законодательная база для массового внедрения цифрового рубля – третьей формы российской валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Масштабный запуск планируется с сентября 2026 года, но готовиться к нему нужно заранее. С 1 июля цифровой рубль входит в контур ‘антиотмывочного законодательства’, причем контролировать его в этом ключе будут сразу и Банк России, и коммерческие банки.

С июля вступает в силу и запрет на платное снижение ипотечной ставки для заемщика. Это последнее положение ипотечного стандарта для банков, которое пока что не действовало. Запрет понадобился в первую очередь для того, чтобы избежать сомнительных схем на ипотечном рынке вроде ипотеки под крайне низкую ставку, но зато с завышенной стоимостью жилья, или схемы с так называемым ‘ипотечным кешбэком’. Запрет на оплату снижения ставки должен исключить дополнительные платежи при оформлении жилищного кредита: так он станет понятнее и прозрачнее для заемщика.

Российская газета – Федеральный выпуск: №141(9680)

Как поясняли в ЦБ, контроль разделен в зависимости от того, как пользователи будут передавать распоряжения об операциях с цифровыми рублями на платформу – через банк или напрямую оператору. Одновременно банки продолжат идентифицировать клиентов при открытии счета цифрового рубля, выявлять клиентов, доступ которым на платформу должен быть ограничен, и выполнять другой противолегализационный функционал, который у них есть сейчас.

‘При создании платформы цифрового рубля Банк России уделял особое внимание удобству клиентского пути. Граждане и компании будут рассчитываться в цифровых рублях, используя привычные мобильные приложения банков и других систем дистанционного банковского обслуживания. Это позволит клиентам и банкам взаимодействовать в привычном режиме’, – подчеркнули в ЦБ.

Цифровой рубль – третья форма рубля наряду с наличными и безналичными. Все операции с ним будут бесплатными, причем выбор, пользоваться ли цифровым рублем вообще, останется за гражданами. Пока операции с цифровым рублем тестируются в ограниченном режиме. На массовый запуск цифрового рубля ЦБ рассчитывает с 1 сентября 2026 года.

Российская газета – Федеральный выпуск: №141(9680)

Процентная ставка по социальному вкладу будет равна максимальной ставке по вкладам для розничных клиентов в конкретном банке сроком до одного года, объясняют в Банке России. Вклады в рамках промоакций не учитываются.

При этом сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. руб. Пополнить его можно будет в любой момент до максимального порога, а при необходимости снять накопления – без уменьшения процентной ставки. Проценты выплачиваются ежемесячно на указанный человеком счет.

По социальному счету, где предусмотрено ежедневное начисление, ставка должна быть не менее половины уровня ключевой ставки, которая действует на дату начисления. То есть в начале июля 2025 года ставка составит 10%.

Новые положения о договорах соцвклада и соцсчета сначала будут применяться только для системно значимых банков. Всего их 13, если ориентироваться на перечень Центробанка. С 1 июля 2025 года они обязаны заключить договор соцвклада и соцсчета с человеком, соответствующим требованиям. Отказать же они не могут. Если статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают, говорит Мария Ермилова, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова. С 1 января 2027 года новые продукты должны будут появиться и в других банках.

Ставка по социальным вкладам будет максимальной в банке на сроке до года. Участники рынка сейчас предлагают 18-20%, но условия могут меняться

Оформление таких продуктов будет доступно только через портал ‘Госуслуги’. Его открытие будет быстрым и безопасным для обеих сторон, говорят в ЦБ. Через Госуслуги проводится проверка права на получение мер социальной поддержки и отсутствие аналогичных вкладов или счетов в других банках, рассказал ‘РГ’ представитель Т-Банка. Он также заверил, что с 1 июля такие продукты будут доступны для клиентов банка. По условиям ставка по социальному вкладу будет максимальной из всех вкладов сроком от одного месяца до года. На конец июня 2025 года это 20%, которые доступны на два месяца, добавил представитель банка.

Важное условие – у человека может быть только один такой вклад и один социальный счет. За этим банки будут следить с помощью специального реестра, где будут отражаться сведения о заключении договора и его расторжении.

Для открытия социального вклада или счета человек должен иметь статус получателя мер господдержки, пояснили в пресс-службе Сбербанка. Проверка основания для открытия вкладов осуществляется на стороне государства. Банк дополнительно проверяет, является ли заявитель его действующим клиентом, пояснили в Т-банке. И добавили, что воспользоваться социальным вкладом или счетом могут только получатели мер социальной поддержки от государства, например, семьи с детьми или семьи с низким доходом.

‘Если человек является получателем мер поддержки, то он сможет подать заявку на открытие вклада через портал ‘Госуслуги’. Если такого статуса нет, то на Госуслугах будет соответствующее уведомление. По закону банк может отказать в открытии новых продуктов только тем, кто не является клиентом банка’, – рассказали ‘РГ’ в пресс-службе Сбербанка.

Как ранее сообщали в Альфа-Банке и ПСБ, они запустят такие продукты в требуемые законом сроки.

Средний уровень ставок по системно значимым банкам сейчас находится в диапазоне 12,1-18,5% в зависимости от срока, от 3 до 36 месяцев, подсчитали для ‘Российской газеты’ в финансовом маркетплейсе Финуслуги. ‘Максимальный уровень средних ставок – по трехмесячным вкладам, он составляет 18,5%’, – отмечает старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу и проекту Финуслуги Игорь Алутин.

По закону люди, получающие социальную поддержку, могут разместить по такой ставке в этих конкретных банках вклад на год, то есть минимальный срок открытия. Но необходимо учесть, что ставки динамично меняются. Новый продукт выполняет сильную социальную функцию, говорит Алутин. В Банке России отмечают, что это поможет надежнее защитить от инфляции накопления граждан с невысокими доходами.

Российская газета – Федеральный выпуск: №141(9680)