Эксперт напомнил, что, согласно действующему законодательству, банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности. В связи с этим автоматизированные системы кредитных организаций анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые сообщения к ним, пояснил Виноградов.
‘Если в сообщении обнаруживаются слова или фразы, ассоциирующиеся с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки’, – рассказал юрист.
Так, к числу наиболее рискованных формулировок относятся любые упоминания наркотиков (даже в шутливой форме – ‘за травку’), коррупционных схем (например, ‘взятка’ или ‘откат’), террористической или экстремистской деятельности (‘взрывчатка’) и др.
Кроме того, подозрение финансовых организаций могут вызвать фразы, указывающие на серую оплату услуг. Например, в формулировке ‘оплата по договору’ банк может заподозрить предпринимательскую деятельность.
В случае обнаружения доказательств оплаты товаров и услуг без регистрации самозанятости или бизнеса карту могут заблокировать, предупредил Виноградов.
Эксперт также отметил, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фраз, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно.
Если банк заблокировал перевод из-за ‘стоп-слова’, следует оперативно с ним связаться и дать пояснения, а также в случае необходимости предоставить подтверждающие легальность перевода документы, объяснил профессор.
При этом процесс разблокировки может затянуться на несколько недель, если у банка возникли серьезные подозрения и он передал дело в Росфинмониторинг, заключил Виноградов.